La meilleure habitude de votre vie démarre aujourd'hui !

Je vous écris un mail quotidien à haute valeur ajoutée pour vous transformer pendant 60 jours

 

1. Vous définissez votre lifestyle personnalisé, à contre-courant des mensonges du système


2. Vous travaillez sur votre mindset de futur entrepreneur : STOP aux arnaques et aux regrets


3. Alerte : piège à éviter... La fausse loi de l'attraction, et l'attitude à adopter pour créer votre succès


4. Comment tout exploser sur votre passage, concrétiser vos objectifs et réaliser vos rêves


 

➽ Pour VOUS, gratuitement et sans engagement.

Une fois votre inscription validée, vous obtiendrez ces bonus supplémentaires :

  • 30 fiches résumés de l'ensemble de mes articles de blog : vous allez à l'essentiel

  • Ma légende personnelle, module 1 : faites le point sur votre parcours

  • 107 Questions en OR pour changer votre vie : la pépite que vous allez adorer


72, ou le nombre MAGIQUE pour DOUBLER votre capital financier

 

La règle des 72

Nous avons vu dans un précédent article la puissance qu’ont les intérêts composés sur votre gestion de vie !

Aujourd’hui, c’est économie pure avec la règle des 72.

Vous allez découvrir comment une bonne démarche entretenue pendant une période de temps soutenue transforme votre petite tirelire en trésor de pirate !

 

La règle des 72 est la suivante :

Si un capital est placé avec un taux d’intérêt de t% par période (en général, années), il faut 72/t périodes pour le doubler.

 

On applique avec des nombres concrets pour tout de suite mieux comprendre :

Si vous placez votre capital :

  • à 6% => il faut 72/6 = 12 ans pour doubler ce capital
  • à 15% => moins de 5 ans !
  • à 0.75% (le taux du livret A) => 96 ans…

 

En réalité, 70 serait mathématiquement plus correct, mais 72 est plus convenable pour un calcul mental avec des valeurs usuelles, et il est légèrement pessimiste.

Les véritables résultats s’éloignent de la courbe de tendance pour des investissements à très fort rendement ou des périodes d’investissement très étendues, des cas qui sont éloignés de la réalité du marché.

 

Si vous connaissez votre rendement, vous savez désormais en combien de temps votre capital financier peut doubler.

À l’inverse, si vous désirez doubler votre capital en une certaine période de temps, vous savez quel rendement viser.

L’établissement d’objectifs clairs et définis est la première étape que vous devez clarifier pour voguer vers l’indépendance financière.

 

 

L’épargne ne sécurise pas votre placement

N’importe qui s’est très vite rendu compte que le livret A n’a aucun sens en terme de viabilité d’investissement.

Les épargnants sont des perdants sur le long terme : à avoir trop peur de risquer leur argent, ils le perdent à cause de la dépréciation de la monnaie au fil des ans.

Un euro investi est un euro qui ne se déprécie pas !

 

Le graphique ci-dessous regroupe l’évolution de votre investissement suivant plusieurs taux de rendement.

Voici les intérêts composés dans toute leur splendeur.

 

évolution d'un euro investi en fonction du taux de rendement

Remarquez la croissance exponentielle des gains tant que le capital reste investi.

Petit à petit, les intérêts engrangés par vos revenus travaillent à leur tour : au final, ils deviennent un moteur plus important que votre mise de départ !

C’est pourquoi les gains sont plus importants entre 20 et 30 ans que lors des 20 premières années !

 

Cette courbe montre comment un petit écart d’1% rendement aboutit à des différences de gains très importantes !

Essayez de négocier les meilleurs taux auprès de votre banquier !

 

Un faible taux n’a que très peu d’intérêt (littéralement…) tandis qu’un taux élevé va vous permettre de doubler votre capital à plusieurs reprises au cours de votre vie, ce qui va faire fructifier votre patrimoine et vous assurer une retraite convenable.

 

 

Le triangle de l’investissement

Tout investissement possède les 3 caractéristiques suivantes :

  • Rendement
  • Risque
  • Liquidité : capacité à acheter ou vendre rapidement les actifs sans prise de commissions

 

Si vous visez un rendement de 10%, votre investissement est plus risqué qu’un autre investissement à 5%, ou alors il est bloqué pour une période de temps plus importante et vous ne pourrez le retirer sans devoir y mettre la main à la patte.

Vous devez acquérir une mentalité d’investisseur et de l’expérience au fil des années.

Devenez confiant dans votre plan d’investissement.

 

triangle de l'investissement

 

Le miracle : plus vous investissez votre argent, plus vous réduisez les risques !

Vous profitez de plusieurs facteurs :

  • votre portefeuille est diversifié suivant plusieurs pots d’investissement aux caractéristiques différentes
  • en cas de crise financière, vous êtes plus souple
  • votre réserve d’argent plus importante
  • vous avez un meilleur contrôle sur la marge de vos revenus

Comme dans tous les domaines, les débuts sont les plus difficiles car vous avez un faible capital, pas de connaissance et une mentalité inadaptée pour réussir.

 

 

L’inflation des prix et la dévalorisation des monnaies traditionnelles

Malheureusement, il ne faut pas oublier un mal qui peut en partie contrebalancer ces gains, et c’est l’inflation.

 

L’inflation correspond à un phénomène persistant de hausse des prix, ce qui se traduit par une dévalorisation de la monnaie et une perte du pouvoir d’achat.

Le dollar a perdu 95% de sa valeur depuis 1971, et continue de décroître (il suffit de comparer le cours de l’or sur cette même période pour s’en rendre compte).

 

La règle de 72 peut aussi illustrer l’importance de l’inflation :

Si le taux d’inflation est constant pendant plusieurs années (ou s’il est lissé sur une moyenne), vous pouvez prédire au terme de combien d’années le coût de vie va doubler.

 

 

Le piège de l’endettement

La crise force les gouvernements à demander aux banques l’impression de nouveaux billets dans le circuit monétaire, ce qui accélère cette tendance inflationniste.

En 1970, être millionnaire avait une signification bien différente.

Aujourd’hui, une famille de classe moyenne voit passer un million de dollars dans ses mains.

Un propriétaire d’une maison en banlieue peut également s’estimer millionnaire.

 

En ce moment l’inflation est faible en France (cf schéma ci-dessous).

Les taux d’intérêts sont historiquement bas.

Le système cherche à créer de la demande avec une offre faible.

 

Ne tombez dans le piège de l’endettement à long terme pour vous acheter un passif !

Démarrez un prêt seulement si vous avez une opportunité rentable sur le long terme : un bien immobilier à mettre en location saisonnière par exemple.

Ne suivez pas les conseils de votre banquier, car son premier client est la banque dans laquelle il est employé.

 

 

Passez à l’action

Comment appliquer ces connaissances dans la pratique ?

Vous pouvez adopter plusieurs investissements que j’ai essayés avant de vous en parler.

 

Je n’ai aucun intérêt financier à vous en parler, je partage simplement mon retour d’expérience.

Ceci dit, attention, je ne prétends pas être un expert en liberté financière ! Si vous estimez avoir besoin de davantage d’informations, entrez en contact avec un gestionnaire de patrimoine.

 

1. Assurance vie

Si votre épargne est solide, ouvrez un contrat d’assurance vie.

Il offre un très bon rendement si les fonds sont bloqués plus de 7 années (investissement peu liquide)

 

2. Métaux physiques (or, argent)

Établissez un virement mensualisé et automatique pour acheter des matériaux physiques, ou achetez périodiquement lorsque le cours est bas (le cours de l’or et de l’argent ne sont tout de même pas très volatiles).

J’utilise le service Veracarte qui stocke mon investissement dans des coffres suisses sécurisées.

 

Vous pouvez suivre le cours de l’or sur les sites/applications mobiles Gold Live!+ et Bullion Vault.

Configurez une alerte si l’or descend en-dessous d’un certain seuil (en juin 2016 mes alertes sont à $1200/once d’or et $16/once d’argent).

 

Souvenez-vous bien que l’or et l’argent physique ne deviennent des actifs qu’à la condition d’être revendus à profit. Sinon, ils sont des passifs ! Comme le cours est volatile, les gains restent limités.

L’intérêt de cette technique est de créer un pot anti-système, c’est-à-dire qu’en cas de krash financier, la valeur des métaux physiques explose, et c’est jackpot pour vous.

Les métaux physiques sont des monnaies à circuit fermé, et sont donc des investissements refuges qui méritent l’attention.

 

3. Formez-vous pour développer vos talents d’investisseur

Je reviendrai de temps en temps sur des nouveaux pots d’investissement et des stratégies pour accélérer votre indépendance financière, mais ce n’est pas la vocation de mon blog.

Il existe de nombreux ouvrages et de presse spécialisée à ce sujet, comme la newsletter de mon partenaire Riche à 30 Ans.

 

Beaucoup de personnes veulent devenir riches mais ne sont pas prêtes à investir leur capital le plus précieux : leur temps.

Je ne préconise pas de faire de l’investissement votre but dans la vie, loin de là !

 

L’investissement doit mettre votre argent au service de votre vie, et non le contraire.

Il doit être réalisé intelligemment et avec discipline.

Ces petits gestes s’ancrent dans le principe de Pareto : 20% d’actions qui amènent 80% de résultats et vont vous faire gagner beaucoup d’années sur le chemin de la liberté.

 

Pascal Degut
 

Pascal vous partage son évolution dans son parcours de web-entrepreneur. Son objectif : devenir indépendant avec ses projets ! Il fédère une communauté positive et guidée par ses conseils. Pour rejoindre les privilégiés, souscrivez à sa newsletter quotidienne.

Cliquez ici pour laisser un commentaire ci-dessous 0 commentaires

Laisser un commentaire :